8月25日，央行今年内第四次降息。本次降息后，无论是公积金还是商业贷款，贷款利率都创造历史新低。随着基准利率的逐步下行，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷成为商业银行弥补利差下降的途径之一。融360调查数据显示，目前，银行纷纷取消二套房贷利率优惠，超八成银行房贷利率还需上浮10%。另外，今年“3·30新政”将二套房**首付比例降至四成，不过根据融360统计，多城银行在执行新政时有所缩水，二套房的购房门槛并没有想象的那么低。

    超八成银行二套房贷利率上浮10%

    8月25日，央行宣布，自8月26日起再次下调贷款基准利率0.25个百分点，五年期以上商业贷款基准利率将从5.4%降至5.15%，公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%，这是央行今年内第四次下调贷款基准利率，也是自去年11月以来的第五次降息。本次降息后，无论是公积金贷款还是商业贷款，贷款利率都创造近10年新低。

    但与之相对的却是房贷优惠利率进一步缩水。融360调查显示，8月试行二套房贷款9折和9.5折优惠的银行已全部取消优惠利率，二套房贷款重回无优惠时代，基准利率上浮10%为二套房贷款利率的**主流。

    具体来看，目前全国528家银行中，针对二套房贷款提供的**利率为基准利率，共有28家银行，主要分布在上海、大连、东莞、济南、深圳、青岛、郑州、佛山8个城市。二套房贷实行10%上浮利率的银行数量多达445家，比7月增加10家，占比高达84.47%。

    在分析人士看来，出于风险控制和盈利空间的考虑，商业银行对二套房贷普遍持谨慎态度。银行当前针对首套房的贷款政策已全面宽松，能够赚取的利差空间较小。为了平衡收益，短期内银行将对二套房继续保持较高的利率水平，以保证房贷业务的整体收益。前期个别银行针对二套房执行优惠利率的短期行为，再一次证明银行在二套房领域只是在“试水”，从试水的效果来看，二套房贷款业务量并没有随着利率的降低而增加多少。

    今年3月30日，央行、住建部、银监会联合发布新规，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，**首付款比例降至40%。不过，截至目前，多城银行在执行“3·30新政”时不同程度缩水。

    根据融360调查显示，528家银行中，执行“3·30新政”下调首付比例的银行已增加至456家，执行率达86%。明确执行二套房首付四成及以下的银行共有291家，占比仅为55.11%。执行4.5成、五成、六成（含6.5成）及七成的银行数分别为50家、53家、59家和52家。执行首付七成的银行占比为9.85%，其中广州23家、深圳19家、上海5家，广州仍是惟一一个未执行新政的城市。

    融360房贷分析师认为，首付四成的大主流短期内不会改变，至少会维持到今年末。不过不少银行未来二套房首付将在四成至六成之间小幅波动。

    一位大型银行个贷部人士表示，总体来说，银行还是将房贷的重心放在了首套房贷上，支持刚需，二套房贷款不会大幅度降低首付比例和利率。

    另外，由于央行今年频繁采用降息及降准的宽松货币政策，目前5年期以上贷款基准利率由6.15%下调到了5.15%，在存款流失、资金成本上升的背景下，房贷在银行业务中的利率相对较低，银行也觉得不是特别划算。