昨天，国务院关于加快发展养老服务业的若干意见正式对外发布，明确提出鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点，通过以房养老有望解决养老资金难题。对于以房养老的金融模式，老人不信任，金融机构也并不放心。对银行保险公司来说正像按揭贷款的风险，是随着时间的推移不断减小，而倒按揭恰恰相反，时间越长风险越大。

    据中国之声《新闻晚高峰》报道，今年年底或者明年年初，我国60岁以上的老年人将突破2亿，到2025年这个数字将突破3亿，“如何养老”是每一个中国人现在或未来都要担心和思考的问题。

    以房养老作为一种新型养老方式已经成为了关注焦点。昨天，国务院关于加快发展养老服务业的若干意见正式对外发布，明确提出鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点，通过以房养老有望解决养老资金难题。

    什么是“以房养老”？

    所谓老年人住房反向抵押养老保险，就是以房养老，老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。中国房地产协会副会长孟晓苏认为，这种发源于美国上世纪80年代的养老模式我们可以借鉴。

    孟晓苏：中国老龄群体实际上是有房产的相对贫困的群体，对他们相对低下的退休金来说，房产就是一个固定的量，把这个房产盘活，供老人在退休以后养老之用。

    其实，以房养老这个模式在咱们**并不是什么新鲜事，南京、上海、北京等地的个别金融机构曾经自发的尝试过，南京的一些老年公寓要求，凡在当地有60平米以上的产权房，超过60岁以上的孤残老人可以把房产抵押给养老机构，自己免费入住老年公寓，老人去世以后房屋的产权归养老机构。

    上海也曾推出了针对老年人的房产转让，65岁以上的老人可以将自己的产权房卖给市公积金管理中心，进行房屋买卖交易，一次性收取房款，房屋再由中心返租给老人，老人可以按租期年限将租金一次性的给付公积金管理中心。

    以房养老之路好不好走？

    这几年的实际运营中，以房养老市场规模并不大，除少数金融机构开展外，大多数机构仅仅在观望，即使已经开展这项业务的银行也是申请者寥寥。针对这样的新业务，很多老人也是顾虑重重，不敢轻易把房产抵押出去。

    老人：我跟儿子住在一起，我的房子抵押给银行，儿子住什么啊？

    老人：因为我有儿有女，他们呢，说实在的话，还眼巴巴的看着我这房子呢，我把这房子抵押给银行，我生活水平提高了，得到一批银行的利息，我等百年以后，我的房子让银行给收走了，那我的儿女不得骂我啊？

    对于以房养老的金融模式，老人不信任，金融机构也并不放心。对银行保险公司来说正像按揭贷款的风险，是随着时间的推移不断减小，而倒按揭恰恰相反，时间越长风险越大。此外，如何确定倒按揭利率也是难题。贷款额少老人不愿意，贷款期长机构又可能吃亏。

    孟晓苏：过去他们有几个担心，**个担心就担心房价会下跌，抵押物会缩水。第二担心中国的土地使用权只有70年，有的甚至只有40年和50年，担心政府就把土地收回。第三就是担心房屋产权不清晰，如果老人死了，子女不搬出去怎么办。

    以房养老为何在我国遭遇冷落？

    清学大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥认为，政府需要在其中发挥更大的作用。我国将有**的试点老年人住房反向抵押养老保险，具体操作办法和实施计划有望明年一季度出台。这是我国政府部门**明确提出以房养老模式时间表，社科院社会政策研究中心副主任杨团建议，以房养老政策实施前应该充分调研。