距离2020年8月31日还有34天，你的房贷利率转换了吗？

我猜想，一定有不少的购房者仍在纠结，不知道是要选择原来的固定利率还是“LPR+加点”浮动利率。甚至还有不少人还没完全弄懂这是怎么一回事。

**我就再次说下！

可以不转吗？

二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。

什么时候选？

2020年3月1日-2020年8月31日

两个选择怎么选？

01假如选择固定利率

依照4.9%基准利率，你的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折3.43%、九折4.41%，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。

如果你选择了固定利率，那么以后将保持你现在的利率，直到贷款还清，不得更改。 

假如你的房贷利率是九折后的4.41%，如果选择了固定利率，无论以后降息还是加息，都是4.41%。山无陵，天地合，都不会变。

02假如选择LPR浮动利率

首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。你就别问LPR是啥了，你就记住4.8数字就行了。

①假如你原来的房贷是1.1倍的，就是5.39％，5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59，这个0.59就是你今后房贷的固定加点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR+0.59，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。比如2021年调整成了LPR4.5％，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

②假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41比4.8要低，4.41-4.8=负0.39，这个负0.39，就是你今后房贷的固定减点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR-0.39，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

所以，这里的关键，是未来LPR是下降还是上涨，未来是加息趋势还是降息趋势？

如果LPR下降了，那么转的利率就降低了，以后还房贷就更少了，赚了；如果LPR上涨了，那么转的利率就提高了，以后还房贷就更多了，亏了。

我们该如何选择?

个人的看法是：

①如果你觉得未来的LPR走势，大概率是下行的，那么建议你去换一下。

②如果你现在的房贷利率已经很高了，比如说，超过了6%，那么还是建议你去换LPR。

③如果你的房贷利率比较低，比如说在4%，甚至是在4%以下，你也不想赌，只是想求个安稳，那么建议你可以选择不用去换。

④如果你的房贷利率在5%到6%之间，那么你可以先观望一下，是否去换LPR?那就看你自己的选择了。

公积金贷款要不要调整？

公积金贷款不受本次存量贷款转换的影响，合同约定的利率是多少就是多少，合同期的利率、还款额都不会发生。

来源：住在九江